Conta internacional para viagem: vantagens e melhores opções

Neste artigo, vamos explicar o que você precisa saber sobre as contas internacionais, desde como funcionam até como escolher a melhor opção para sua viagem, incluindo os impactos das novas regras do Governo Federal.

O que é uma conta internacional para viagem?

A conta internacional para viagem é uma conta bancária criada para facilitar o envio e o uso de dinheiro no exterior. Como é uma conta multimoeda — o que significa que vai além do dólar e do euro —, serve como suporte financeiro para diversas viagens internacionais, resolvendo a questão de como levar dinheiro para Europa, por exemplo.

Essas contas oferecem cartões físicos e digitais, permitem saques em caixas eletrônicos ao redor do mundo e têm como principal vantagem os custos mais baixos para envio de dinheiro.

Em comparação com o uso do cartão de crédito no exterior, oferecem ainda a vantagem de não cobrar anuidade e de usar uma conversão de moeda mais vantajosa (o câmbio comercial).

Diferença entre conta nacional e conta internacional

A primeira vista, pode parecer que conta nacional e conta internacional têm funções semelhantes, mas não é bem assim.

Enquanto a conta nacional é aquela que você usa para receber salário, pagar contas e fazer transações em reais, a conta internacional é a que facilita o envio de dinheiro para o exterior e a realização de compras quando estiver lá fora.

Além disso, uma grande vantagem das contas internacionais é o saldo ser mantido diretamente na moeda estrangeira, o que significa não precisar se preocupar com a variação cambial do dia a dia e poder aproveitar a viagem com mais tranquilidade.

Ter uma conta não impede que você tenha a outra. E, se tiver qualquer viagem marcada para outro país, é recomendável abrir uma conta digital internacional para viajar e aproveitar o benefício de realizar transações em diferentes moedas.

Como a mudança no IOF em 2025 afeta a conta internacional?

Em maio de 2025, o Governo Federal alterou o IOF para transações internacionais, tanto em cartões de crédito quanto nas contas internacionais para viagem. Agora, todos os pagamentos e saques no exterior têm a mesma alíquota de 3,5%.

Isso significa que a vantagem do IOF mais baixo, que antes existia nas contas internacionais para viagem, deixou de existir. Agora, o IOF é o mesmo para todos, com a alíquota de 3,5% tanto para gastos em contas internacionais quanto para gastos de cartões de crédito.

Apesar dessa mudança, a conta internacional para viagem ainda continua vantajosa, especialmente para envio de dinheiro ao exterior. Isso porque a taxa de conversão é mais favorável e o spread cambial é mais baixo em comparação com os cartões de crédito.

O spread cambial é a diferença entre o valor real da moeda e o preço que você paga ao fazer uma compra ou saque no exterior. Quando você usa um cartão de crédito no exterior, é aplicado um câmbio mais caro (chamado de câmbio do turismo), que inclui uma margem extra.

Já a conta digital internacional para viagem utiliza o câmbio comercial, o qual é o preço mais justo, sem essa margem extra. Isso significa que, mesmo com o IOF de 3,5%, você ainda paga menos ao usar uma conta internacional do que ao usar o cartão de crédito.

Qual a melhor conta internacional para viagem?

Escolher a melhor conta internacional é difícil. Hoje existem várias opções no mercado, cada uma com suas vantagens, voltadas para diferentes necessidades de quem viaja.

Entre as opções mais vantajosas, a Wise se destaca pela transparência nas taxas e pela facilidade nas transações internacionais.

Outras opções confiáveis para quem quer garantir uma viagem tranquila e econômica:

• Nomad Global: oferece Sala VIP em Guarulhos e é focada em quem busca abrir conta nos EUA, permitindo saques gratuitos em rede parceira;
• Revolut: é aceito em mais de 150 países, oferece contas em 20 moedas e permite cinco saques gratuitos por mês;
• C6 Bank: não cobra taxa de manutenção, oferece isenção de tarifas em euro e dólar e a possibilidade de cartão adicional;
• Cartão Inter: cartão de débito internacional aceito em mais de 60 países, com saque gratuito em rede parceira e pagamento por aproximação.

Conta digital internacional é segura para viajar?

Sim. Quando se trata de onde comprar euros para viajar, muitos procuram as tradicionais casas de câmbio por hábito e por segurança.

A verdade é que o cartão da sua conta internacional também é seguro e muito mais prático. Sem precisar andar com aquele bolo de dinheiro — dá para aposentar o uso da doleira. E para verificar quanto ainda tem de saldo disponível, basta consultar no aplicativo.

Claro que, para isso, é fundamental se informar bem sobre todos os detalhes e abrir a conta em uma instituição financeira confiável e bem avaliada, garantindo assim que você tenha um serviço de qualidade e seguro durante a viagem.

Como abrir uma conta internacional do Brasil?

Abrir uma conta internacional para viagem é mais simples do que parece. As instituições financeiras permitem que você faça tudo de forma 100% online.

O processo geralmente envolve alguns passos básicos, como preencher dados pessoais, enviar documentos e, em alguns casos, fazer uma verificação adicional para garantir a segurança da conta.

No caso da Wise, o procedimento é bem direto e costuma ser rápido. Após seguir os passos iniciais, que incluem o preenchimento de informações como e-mail, número de telefone e país de residência, a conta pode ser criada em questão de minutos. Aqui está o passo a passo:

1. Acesse o site da Wise;
2. Clique em “Criar conta” ou “Abra a sua conta”;
3. Preencha seu e-mail e escolha uma senha para a conta;
4. Selecione o tipo de conta (pessoal ou empresarial);
5. Escolha o seu país de residência e informe seu número de telefone;
6. Você receberá um código de 6 dígitos por SMS para confirmar sua identidade;
7. Após preencher essas informações, sua conta será criada.

Em seguida, pode ser necessário realizar um reconhecimento facial e enviar uma selfie segurando um documento oficial para finalizar a verificação. Esse passo extra garante que sua conta seja segura e verificada corretamente.

Preciso declarar a conta internacional no Imposto de Renda?

Sim, precisa declarar.

Se você é residente fiscal no Brasil e possui uma conta internacional com saldo superior a R$ 140, é necessário incluí-la na sua declaração de Imposto de Renda. Qualquer rendimento recebido do exterior, como juros ou dividendos, também deve ser informado.

A conta deve ser incluída na ficha “Bens e Direitos”, com o código referente a “Depósito em conta-corrente no exterior”. Lembre-se de que a não declaração pode resultar em multas e outras implicações fiscais.

Como usar a conta internacional durante a viagem?

Usar a conta internacional durante a viagem é bem simples e funciona de forma muito parecida com o cartão de débito que usamos no Brasil.

Tendo saldo disponível na conta, é possível utilizar o cartão físico ou digital como método de pagamento em lojas, restaurantes ou qualquer outro estabelecimento. E se precisar sacar dinheiro, basta utilizar os caixas eletrônicos, facilmente encontrados em qualquer destino.

Você pode enviar para si mesmo ou receber dinheiro do Brasil de forma simples através do Pix. Caso seja necessário transferir valores entre contas internacionais, o processo também é ágil e sem grandes complicações.

Vale fazer a ressalva de que, por se tratar de transações internacionais, todas estão sujeitas à cobrança de taxas.

Qual o limite de saque e pagamento com conta internacional?

Os limites de saque e pagamento com uma conta internacional variam dependendo da instituição financeira e do país de emissão do cartão. Esses limites também podem depender do tipo de conta e do destino da viagem.

No caso da Wise, por exemplo, os limites de gastos mensais variam a depender do destino. Nos países da União Europeia, o limite de saque em caixa eletrônico é de 4 mil euros por mês, enquanto o de gastos no cartão é de 30 mil euros por mês. Também existem variações nas transações se forem realizadas com chip ou por aproximação.

Se você está em busca do melhor cartão para usar na Europa, é importante consultar as condições específicas da sua instituição financeira, já que as vantagens e limites podem variar conforme o destino e o tipo de transação.

A primeira ação é entrar em contato com o suporte da instituição financeira que emitiu o cartão. A maioria dos bancos e provedores de conta digital internacional para viagem oferece atendimento 24h, seja por aplicativo, telefone, chat ou e-mail, para resolver esse tipo de problema.

Em alguns casos, o bloqueio pode ser temporário, por tentativas suspeitas de transação ou questões de segurança. Nessas situações, a instituição pode permitir que você desbloqueie o cartão pelo aplicativo ou site, ou até mesmo emita um novo cartão, se necessário.

Por isso, é importante sempre consultar o suporte da instituição para ter as orientações mais precisas.

Posso comprovar renda na imigração usando conta digital internacional?

Sim, pode. Nos países do Espaço Schengen, é necessário comprovar que você possui recursos financeiros suficientes para se manter durante sua estadia. O valor exigido pode variar, mas, em média, é necessário comprovar cerca de 70€ a 100€ por dia de viagem, dependendo do país e do tipo de hospedagem.

Utilizar o extrato da sua conta digital internacional para a viagem é válido. No entanto, o recomendado é apresentar o extrato bancário impresso, preferencialmente traduzido para o idioma do país de entrada.

Posso usar a conta internacional para comprar passagens e reservar hospedagem?

Sim, você pode usar sua conta digital internacional para comprar passagens aéreas para a Europa ou qualquer outro destino, bem como reservar hospedagem sem problemas.

Os cartões de débito dessas contas são aceitos em plataformas como Booking.com, Airbnb e outras, permitindo fazer as transações de forma prática e rápida.

É especialmente valioso utilizá-lo em sites de companhias aéreas e redes hoteleiras estrangeiras, que normalmente exigiriam um cartão de crédito internacional. Como o câmbio utilizado é o comercial, e não o de turismo, você tende a economizar um bom valor.

Vale lembrar que, em alguns casos, especialmente com hotéis, pode haver a cobrança de uma caução e que esse valor ficará suspenso até o término da estadia.

Dicas para economizar usando sua conta internacional na viagem

Fazer um roteiro pela Europa pode resultar em muitos gastos, considerando especialmente o custo do euro nos últimos tempos. Algumas dicas podem ajudar a driblar gastos extras:

• Evite taxas altas de câmbio: utilize o câmbio comercial da conta internacional, que costuma ser mais vantajoso, ao invés do câmbio do turismo aplicado pelos cartões de crédito tradicionais.
• Saque de uma vez só: muitos cartões de conta internacional cobram taxa por transação ao fazer saques. Por isso, se possível, saque uma quantia maior de uma vez, para evitar pagar múltiplas taxas em saques pequenos. Assim, você economiza nas tarifas de cada operação.
• Monitore suas transações: acompanhe seus gastos no aplicativo da conta multimoeda para evitar surpresas e controlar o orçamento de viagem.

Vale a pena usar uma conta internacional para viagem?

Sim, vale muito a pena usar uma conta internacional para viagem. Mesmo com as mudanças no IOF, que agora afetam tanto os cartões de crédito quanto as contas internacionais, segue vantajoso.

O uso do cartão multimoeda significa praticidade, já que você pode controlar seus gastos em tempo real pelo aplicativo. Sem contar a vantagem de sacar dinheiro em caixas eletrônicos ao redor do mundo, sem taxas abusivas, como é comum nos cartões de crédito. E o melhor: tudo isso sem precisar andar com dinheiro físico em grande volume.

Se você quer evitar sustos na fatura e ter uma maneira segura e econômica de fazer pagamentos e saques durante sua viagem, abra uma conta internacional. Recomendamos a Wise porque ela oferece taxas de câmbio mais vantajosas, aplicando o câmbio comercial e sem cobrança de anuidade, ajudando a economizar em cada transação.